“ESTA CRISIS ES UNA OPORTUNIDAD PARA QUE LOS EMPRENDEDORES SE SUBAN AL MUNDO DIGITAL”

  • Publicado por MASISALAB el jueves 23 de abril del 2020
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    Philippe Besançon, CEO de CFO Remoto, empresa dedicada a la inteligencia financiera y asesor de MASISA Lab, entrega interesantes consejos sobre cómo aprovechar las medidas que el gobierno está impulsando en apoyo a las pymes y mipymes, en el contexto de la pandemia actual y su impacto en la economía.

    Les dejamos un resumen de sus recomendaciones generales.

     

    Philippe Besançon es ingeniero industrial PUC, con más de 10 años de experiencia en finanzas, actualmente es CEO de CFO Remoto, una empresa dedicada a la inteligencia financiera, y fue el invitado para dar una charla el pasado 21 de abril a los emprendedores de MASISA Lab, con el fin de ayudarlos a aprovechar las actuales medidas que ha impulsado el gobierno en apoyo a las pymes y mipymes en relación al empleo, liquidez, capital de trabajo y crédito, como también las mejores prácticas para obtener mejores oportunidades de acceso a financiamiento.

    Conversamos con este experto en estrategias de negocios que en su trayectoria ha apoyado a más de 1.000 empresas a optimizar su forma de manejar las finanzas y a estructurar su financiamiento, y aquí van sus recomendaciones para todos quienes las necesiten.

    En el contexto de la actual pandemia que estamos viviendo, ¿cómo se pueden aprovechar las medidas que el Gobierno está impulsando en apoyo a las Pymes y Mipymes en relación al empleo, liquidez, capital de trabajo y crédito? 

    Hay distintas medidas anunciadas para las PYMES y que apuntan principalmente en 3 direcciones:

    1.Protección del empleo, a través de una nueva Ley, que propone tres opciones a empleadores y empleados, con el objetivo de proteger el empleo en el país y al mismo tiempo a las empresas, con una inyección de USD $2.000MM al Fondo de Cesantía

    Opción 1: Suspensión de contratos de trabajo por acto de autoridad de manera temporal

    – Empleadores continúan pagando cotizaciones
    – Trabajadores reciben un % de sus remuneraciones promedio de los últimos 3 meses con cargo al Seguro de Cesantía en la AFC
    – 70% el primer mes, 55% el segundo, 45% el tercero, 40% el cuarto, 35% el quinto y luego 30% los meses siguientes
    – No se podrá despedir a trabajadores por caso fortuito o fuerza mayor a causa de Covid-19

    Opción 2: Pacto de acuerdo de suspensión de contrato laboral para empresas afectadas por Covid-19

    – Empleadores continúan pagando cotizaciones
    – Trabajadores reciben un % de sus remuneraciones promedio de los últimos 3 meses con cargo al Seguro de Cesantía en la AFC
    – 70% el primer mes, 55% el segundo, 45% el tercero, 40% el cuarto, 35% el quinto y luego 30% los meses siguientes
    – No se podrá despedir a trabajadores por caso fortuito o fuerza mayor a causa de Covid-19

     Opción 3: Pacto de reducción temporal de la jornada de trabajo hasta un 50% para empresas afectadas por Covid-19
    – Empleadores pagarán remuneracion de acuerdo a horas efectivamente trabajadas y cotizaciones previsionales proporcionales
    – Trabajadores recibirán complemento adicional a sueldo de hasta un 25% con cargo a Seguro de Cesantía con tope de $225.000

    2.Liquidez, a través de medidas que permiten a las empresas contar con más flujo de caja hoy

    – Postergación de IVA
    – Postergación de PPM
    – Postergación de pago Impuesto a la Renta
    – Postergación de pago de hasta 6 cuotas de créditos existentes para empresas que cursen Línea de Crédito Covid con bancos
    – Repactación de deudas tributarias con la Tesorería General de la República

    3.Acceso a financiamiento, a través de:

    – Dos capitalizaciones sucesivas de Banco Estado por USD $500MM cada una
    – El objetivo de disponibilizar más de USD $8.000MM en financiamiento adicional para empresas que lo requieran
    – Línea de Crédito Covid con aval del Estado
    – Disminución de los requerimientos de Provisión al sistema bancario para que financiamiento fluya de mejor manera

    Es probable que se vayan anunciando nuevas medidas en estos frentes.

    ¿Cuáles son las mejores prácticas para proyectar el flujo de caja y obtener mejores oportunidades de acceso a financiamiento?

    Los pasos más relevantes para poder proyectar la caja de un negocio son los siguientes:

    1. Tener un proceso claros que funcionen para poder proyectar que todo lo necesario para proyectar la caja esté donde tiene que estar
    2. Integridad de datos en cuanto a obligaciones a favor y en contra del negocio, y sus cambios en el tiempo 
    3. Politicas de vencimiento claras y actualización de fechas estimadas de entrada/salida de dinero de la caja
    4. Visibilidad constante respecto de ingresos futuros recurrentes/spot
    5. Visibilidad constante respecto de egresos futuros recurrentes/spot
    6. Mantener la proyección actualizada día a día, y ojalá que proyecte la caja por los próximos 180 días
    7. Manejar distintos escenarios, y tener claridad respecto de las potenciales decisiones que implican cada uno de ellos
    8. Calcular constantemente cuántos “meses de vida” le quedan al negocio en esos distintos escenarios

    Para aumentar las probabilidades de conseguir financiamiento, recomendaría:

    1. Tener los Estados Financieros lo más actualizados posible y que reflejen de la mejor manera posible la realidad del negocio
    2. Tener una proyección de caja en distintos escenarios que sea presentable a quien estamos pidiendo financiamiento
    3. Ser capaces de explicar que tipo de financiamiento se necesita, en que estructura en el tiempo, de que tamaño y para qué
    4. Tomas decisiones rápido, anticipándose, y ser capaces de transmitir estas medidas tomadas a quien estamos pidiendo financiamiento
    5. Acercarse a distintos bancos (al menos 3) al buscar financiamiento, con el objetivo de tener distintas alternativas y poder compararlas
    6. Asesorarse con gente que entiende de esto y que puede ser de gran ayuda

    ¿Qué le dirías hoy a los emprendedores que no están generando ventas?


    Mis consejos para los que no están generando ventas lo resumiría en los siguientes pasos:

    1.Analiza tu posición de caja y potencial caja actual

    – Saldos de Cuentas corriente y de Valores negociables
    – Saldos de Cuentas por cobrar y otros activos de corto plazo (garantías, devoluciones de impuestos, etc)
    – Realiza un stress test para sincerar cuales de esos activos de corto plazo son realmente líquidos
    – Comienza a hacer todo lo posible para acelerar la velocidad con la que esos activos de corto plazo se transforman en caja
    – Analiza si tienes alguna forma de aportar fondos frescos por un tiempo a la empresa a la espera del repunte y vuelta al “normal”
    – Infórmate sobre potenciales formas de generar liquidez en el corto plazo (ej. factoring)
    – Busca financiamiento bancario dentro de lo posible, acércate a los bancos, y presenta tu caso y expectativas
    – Infórmate sobre las medidas anunciadas por el Estado en cuanto a la Línea de crédito Covid

    2.Analiza tu posición de pasivos de corto plazo actual

    – Saldos de Cuentas por pagar y otros pasivos de corto plazo (deudas financieras, deudas no financieras, impuestos por pagar, otros)
    – Analiza cuáles de ellas son postergables (típicamente deudas con socios, u otros créditos “blandos”)
    – Busca todas las formas de pactar pagos en cuotas, refinanciar deudas con meses de gracia, posponer pagos dentro de lo posible
    – Estudia las medidas de liquidez anunciadas por el Estado y analiza cómo puedes aprovecharlas y que implicancias tienen en tu caja

    3.Explora nuevas formas de generar ventas

    – Nuevos productos, nuevos servicios en base a los recursos y capacidades que ya posee tu empresa
    – Nuevos canales que antes no hayan explorado. Es impresionante como la venta online ha salvado a muchas empresas. Lograron reinventarse. Los E-commerce, que siempre han sufrido, porque es un negocio duro, están, en general aprovechando esta oportunidad de una forma notable
    – Si no tienes un lugar donde vender, ofrece preventas, por ejemplo, para luego entregar el producto. Creo que la colaboración es una de las claves.

    4.Analiza el nivel de costos y gastos variables que desaparecerán o disminuirán por la baja de las ventas

    – Entiende cuanto representan de los egresos totales
    – Busca formas de aumentar esa relevancia en relación a los egresos totales

    5.Analiza el nivel de costos y gastos fijos que NO desaparecerán o disminuirán por la baja de las ventas

    – Entiende cuanto representan de los egresos totales
    – Este número es clave, ya que representa, en un escenario de venta $0, un buen proxy del tamaño de la salida mensual de dineros de forma fija
    – Analiza si puedes variabilizar una porción de dichos costos y gastos que solían ser fijos, esta puede ser una oportunidad de flexibilizar algo más la estructura financiera del negocio

    6.Analiza cuáles de esos costos y gastos fijos puedes eliminar definitivamente, sin afectar el negocio

    – Gastos que sean innecesarios, no core, y que en algunos casos nunca volverán (oportunidad para eliminar la “grasa”)
    – Esos gastos que, en tiempos de bonanza se van incrementando y uno no se da cuenta, porque hay plata
    – En caso que sean finiquitos, busca formas de financiar esos finiquitos para que sean pagados en cuotas (con bancos u otras fuentes)
    – Estudia las medidas del estado para ver posibilidades de pactar acuerdos laborales con tu equipo que permitan a la empresa seguir operando en el ambiente hostil, y a ellos no perder su trabajo definitivamente.

    7.Analiza cuáles de esos costos y gastos fijos puedes reducir temporalmente, para adecuarlos al nivel de tracción del negocio

    – Infórmate sobre las medidas anunciadas del Estado en cuanto a la Ley de Protección de Empleo
    – Disminuciones de arriendos de oficinas o locales, acércate a quienes te proveen ese servicio
    – Realiza negociaciones con proveedores para reducciones temporales de costos y gastos
    – Muchas veces se puede ofrecer algo a cambio de esas reducciones temporales

    8.Estudia al menos tres escenarios en términos de tiempos para volver al normal y de montos

    – Para cada escenario, define las decisiones a tomar en términos de costos, gastos y decisiones asociadas a liquidez y financiamiento
    – Actualiza estos escenarios proyectados de forma constante
    – En la medida que el tiempo avance, toma las decisiones que hayas definido previamente dependiendo de lo ocurrido
    – Intenta siempre mantener la flexibilidad, tomar decisiones irreversibles muy rápido puede ser muy negativo para el negocio en el futuro.

     

    ¿Cuál sería la mejor fórmula de optimizar las finanzas en este momento de incertidumbre?

    Contratar los servicios de CFO Remoto…. bueno, creo que las 3 preguntas de arriba resumen la respuesta a esta pregunta:
    – Buscar todas las formas posibles para ganar en liquidez, esta es un crisis de corto plazo
    – Entender el espectro de decisiones que puedo tomar en términos financieros en el tiempo
    – Tomar decisiones rápido, el tiempo es clave
    – Entender las metodologías para proyectar la caja del negocio en todo momento
    – Saber cómo prepararse para recibir financiamiento y que tipo de financiamiento
    – Entender cómo aprovechar las medidas anunciadas por el Estado y cuáles son sus implicancias

    ¿Consideras que este tipo de crisis son oportunidades?

    De todas maneras. Creo que hay muchas oportunidades, en distintos frentes:

    1.Ventas: 

    – Buscar nuevos canales de venta, online por ejemplo, u otros
    – Buscar nuevos servicios/productos para adaptarse a la situación usando las capacidades y recursos actuales de la empresa

    2.Costos y Gastos

    – Entender realmente la estructura fijo/variable de los egresos del negocio
    – Cómo los puedo manejar ante situación de crisis como la que está ocurriendo
    – Lograr eliminar gastos innecesarios, que hay muchos, en tiempos de bonanza aparecen generalmente y luego perduran

    3.Financiamiento

    – Hay una muy buena oportunidad de conseguir financiamiento a tasas muy muy bajas
    – Hay una oportunidad para refinanciar pasivos “malos” que fueron mal financiados en el pasado
    – Hay una oportunidad para que el sector financiero nos conozca, nos tenga en su radar, será más fácil conseguir financiamiento en el futuro

    4.Transformación

    – Es una gran oportunidad para probar el teletrabajo, sus implicancias, y que tan capacitados estamos para realizarlo en equipo
    – Las empresas tienen la oportunidad de subirse al mundo digital, no sólo en las ventas, si no que en muchos procesos internos

    Creo que como emprendedores necesitamos cultivar y desarrollar la resiliencia, esta es una gran oportunidad para eso, para ver cuales son nuestras formas de reaccionar ante momentos difíciles, como nos manejamos, con el equipo, con nosotros mismos, con nuestros clientes, con todo el ecosistema de nuestra empresa.

    Creo que hay una oportunidad muy grande de cambiar la forma en que nos relacionamos, en cómo hacemos negocios, pero ese efecto se sentirá más a largo plazo.